自营商保险-你应提供哪些保险?

虽然没人愿意去想这个问题,但不管你有多谨慎,在生意场上,事情总是会出错。员工可能会在工作中受伤。一个不满意的顾客可能会起诉你。或者水管爆裂会淹没你的房屋并损坏昂贵的设备。

作为独家贸易商,你业务。所以,如果出现上述任何情况,拥有一张安全网就能让你安然度过难关,或者永远闭门不出(同时还会背上严重的债务)。这就是为什么保险可能是你做过的最好的商业购买。

那么,作为一个个体交易者,你应该有什么样的保险政策呢?万一发生最坏的情况,他们又该如何保护你?

为什么要以独资经营人的身份购买商业保险?

作为独资经营者购买商业保险主要有三个原因:

  1. 这是法律
  2. 你的客户需要它
  3. 为了内心的平静

符合你的法律要求

在英国,有两种类型的商业保险是所有商业必须的:

  • 雇主责任保险

作为独资企业,如果你雇佣任何员工,无论是全职、兼职还是临时工,你都需要购买雇主责任保险。唯一的例外是你的员工亲密的家庭成员

如果你没有购买雇主责任保险,你可能会被处以每天2500英镑的罚款。除此之外,如果你没有在你的办公场所展示你的雇主责任保险证明,或者拒绝向要求查看它的检查员出示,你将面临1000英镑的罚款

  • 商业车辆保险

如果你有一辆车,你已经有了汽车保险。但这只涵盖你的个人旅行和你上班的通勤。标准汽车保险很少包括与商业有关的驾驶。

因此,如果你用你的车去做任何与商务有关的活动——送货、拜访客户,甚至去邮局——你就需要商务面。否则:

  • 你的索赔可能会被拒绝
  • 你冒着被起诉的风险。如果你的员工因为与业务有关的原因开私家车,这种情况也会发生没有合适的盖子

虽然只有雇主责任和汽车保险是强制性的,但你的专业团体可能也会要求你购买保险。例如,律师的监管权力——监管英格兰和威尔士执业律师的机构——要求其成员拥有职业赔偿保险。

这意味着,如果你在一个受监管的行业工作,你可能需要购买保险,即使法律没有要求这样做。事实上,你的专业机构要求它意味着,在实践中,它是强制性的。

满足合同要求

你的客户可能会要求你购买保险作为合同的一部分。通常,你需要专业赔偿保险。在某些情况下,他们还可能要求你购买公共责任保险。这样,如果你在工作中犯了错而有人试图追究他们的责任,他们就能得到保护。

大多数客户不会让你开始,直到他们看到证明你已经遵守了你的义务,比如一份保单时间表的副本。如果合同是无限期的,他们可能还会要求你提供证明,证明你每年续约一次。

让你的头脑放松

所以你没有任何员工,不为生意开车,也没有被你的专业机构或客户要求购买保险。

尽管如此,至少还是值得考虑购买商业保险。

作为一个独资经营者,因为你以自己的名义做生意,你要为你的生意承担个人责任。换句话说,企业债务可以变成个人债务。这意味着,在最坏的情况下,你可能会失去你的家庭房产等个人资产,并被迫申请破产。

有了保险,你就不用自己承担经济损失了。万一出了什么岔子,你可以找个人帮忙。

作为独资经营者,我应该买哪些保险?这些保险包括哪些险别?

根据你的情况,你可能需要考虑以下四种类型的保险:

  • 雇主责任保险
  • 商业汽车保险
  • 专业责任保险
  • 公众责任保险

这取决于你的业务类型和你的环境,可能也值得考虑:

  • 产品责任保险
  • 业务中断保险

下面快速浏览一下每种类型的策略通常涵盖的内容。

雇主责任保险

雇主责任保险是英国法律强制规定的两种商业保险之一。如果员工因工作受伤或生病,它包括赔偿和任何法律费用。

员工:

  • 长期工作人员,不论是全职还是兼职
  • 合同工、临时工和季节工
  • 工党仅只是分包商。的商业保险协会将这些人定义为:
    • 国民保险费和所得税是否从他们的工资中扣除
    • 他们被告知在哪里工作,工作时间是什么,以及他们需要在什么条件下工作
    • 如果他们不能或不愿意自己工作,就不能派人来代替吗
  • 临时员工,包括学生和安置人员
  • 志愿者

法律规定你至少要有500万英镑的保险。

商业车辆保险

第二种强制保险,商业车辆保险和普通汽车保险一样,只是它保护你在与业务有关的旅程中。

如果你:

  • 使用车辆是出于商业原因,比如送货,或者因为你经营出租车业务
  • 经常开车去不同的地方上班
  • 有同事和你在同一条船上吗

如果你出了事故,你的车要去修理厂修理,大多数保险单都会给你换一辆车。

许多保险公司也会让你选择获得合法的附加保险。这意味着如果你在开车上班时发生了不是你的错的事故,你的保险公司将支付索赔费用。

专业责任保险

这种类型的保险为你支付法律费用和任何法院命令的损害赔偿,如果客户起诉你,因为他们声称他们损失了钱,因为你在工作中犯的错误。它通常包括:

  • 疏忽。当你犯了你本可以通过多加注意来避免的错误时
  • 违反保密协议,不管是不是故意的
  • 侵犯版权,不管是不是故意的
  • 资料或文件遗失
  • 诽谤。这是指客户声称你说了他们的坏话
  • 违反合同

许多专业团体要求其成员有职业赔偿保险。你的客户也可能把这一点作为合同的条件。也就是说,无论你是否:

  • 提供专业服务,特别是提供建议
  • 为你的客户想出设计或其他创意资产

公众责任保险

如果你在工作中造成事故,公共责任保险会支付你的法律费用和赔偿。它涵盖了以下实例:

  • 例如,有人在你的场所受伤,因为他们在湿地板上滑倒了
  • 客户的某些人会因为你的所作所为而受伤,比如因为他们被你的公文包绊倒了
  • 有人的财产在你的场所被损坏
  • 例如,你在客户的办公场所损坏了别人的财产,因为你不小心把咖啡洒到了他们的笔记本电脑上

你的客户可能会把公共责任保险作为合同的一个条件,特别是当你需要到现场提供服务的时候。但如果你经常在现场工作或在你的办公场所见到客户,无论如何都值得购买。

许多保险公司将此作为专业赔偿保险的附加服务。所以你可以在很合理的费用下得到两种保险。

产品责任保险

产品责任保险支付法律费用和赔偿,如果客户受到损害,因为你卖给他们的是有缺陷的商品。

即使你没有亲自生产产品,客户也会要求你对损害负责。所以,如果你把产品卖给客户,这种保险绝对值得拥有。

业务中断保险

顾名思义,如果你因火灾或洪水等不可预见的事件而不得不停止交易,商业中断保险会支付费用。本保单涵盖您因事件而遭受的任何直接经济损失,包括收入损失和员工工资损失。

不幸的是,在2020年,由于种种错误的原因,商业中断保险一直在新闻中出现。许多保险公司拒绝了Covid-19索赔,辩称,要想获得保险,必须证明企业因为发生疫情而关闭。

2020年9月英国高等法院裁定足以使疫情在“附近地区”爆发。判决最初被上诉,但保险公司放弃了上诉这意味着业务中断保险应该继续支付Covid-19索赔。

心灵的平静是无价的

伟大的罗马政治家西塞罗曾经说过抱最好的希望,做最坏的打算。简而言之,虽然你应该以积极的态度经营企业,但做好准备以防万一是值得的。

它花费相对较少的努力去考虑什么保险政策可能对你的业务有意义,购买它们只需几分钟。

但这个决定最终可能会被证明是无价的。

最近更新- 2021年2月13日

Bytestart有限 info@ByteStart.co.uk