如何选择合适的企业贷款

选择最佳商业贷款

如果你正在考虑申请商业贷款,有很多事情需要考虑。英国的企业贷款市场包括各种各样的供应商,提供不同类型的企业贷款。

如果您的业务需要借钱,那么在决定哪些商业贷款最适合您时,您需要牢记的一些关键因素。

一些商业贷款是针对特定类型的企业,或有一定规模的公司,或在特定领域经营的公司。有了这么广泛的商业贷款,这是重要的了解不同的选择,你有借款来资助你的企业。

业务贷款的基本标准

无论哪种商业贷款提供商您去,都有一些基本的贷款标准,几乎每个人都会看,所以为常见问题做好准备是有道理的。

第一个问题将是,‘这家公司进行交易有多长时间了?,而贷款人通常希望看到至少1-2年的历史。

如果您的业务比这更年轻,那么有一些选择启动贷款或政府补助。

下一个重要指标是您的年度营业额和利润率。这些是您公司健康最基本的指标 - 这不仅展示了您的现金能力,而且还向您提供了偿还贷款的负担能力。

沿着同一条线,将贷款金额与月营业额的比率进行比较是一种常见的做法。标准最大值为1:1比例,即,您通常无法借用超过一个月的典型营业额。

最后,大多数贷款人会查看你的信用记录——商业的、个人的,或者两者兼备——以检查是否存在严重的问题,如CCJs,以及其他潜在的危险信号,如反复逾期还款。

由于贷方将依赖于您的每月付款,因此他们希望看到你过去的记录是有意义的。

如果您的业务满足这些初始资格检查,从这一点上有一些需要考虑为您的情况选择最合适类型的商业贷款和右贷方。

安全

安全的概念在许多类型的业务资金中都很重要,而且您应该在寻找贷款时考虑的事情之一。

抵押贷款

硬币的一面是有担保的贷款。顾名思义,这些商业贷款是以企业拥有的有价值资产为担保的,比如商业地产、机器、车辆和股票。

基本思想是,贷方在资产上采取合法债券,因此如果您停止偿还贷款,贷方可以出售您作为保障提供的资产以恢复其损失。

因此,安全性的转售价值确定您可以借用多少。通过适当的安全性,您可以借入高达75%的值,并进行安全路线也可以减轻应用程序其他领域的风险。

例如,如果您想借10万英镑,但只有每月转超过5000英镑,贷方可能会质疑您的负担能力 - 因为贷款金额与营业额的比率高于它们的舒适。

但是,如果您有一块价值15,000英镑的机械用作安全性,这可能会在“否”和“是”之间的区别。

无抵押贷款

硬币的另一面是无担保贷款它不涉及任何安全问题,因此需要在营业额和盈利能力方面更强的业务。

提供无担保商业贷款的贷款人希望看到良好的利润和几年的交易历史-他们通常会要求个人担保,这将使业务总监的个人净资产发挥作用。

灵活性

商业贷款通常有固定的期限和每月固定的付款——但如果你的生意不容易预测,你可能更喜欢灵活的选择。

这些天,很多商业贷款提供商提供旋转信贷设施,其特征是透支式的最大值,允许您在需要时借款。

通常,除了设置费用外,您只需对出色的东西付出兴趣,因此当您不需要时,信用额度可以闲置。这种安全网到位可能非常有用,对可变月份的业务有用。

您的业​​务特征

最后,在如何交易的方式中,值得考虑哪种类型的贷款符合您的业务。例如,如果您与客户交易信用并通过付款条款通过发票进行报酬,发票融资帮助您提前访问这笔钱。

或者也许你从卡机付款中发出大部分收入 - 在这种情况下,它会看起来有意义商人现金垫款这是一种基于信用卡终端历史的无担保融资额度。

还有诸如建筑或招聘等特定部门的贷款人,而他们绝不是唯一可用的选项,您可能会发现他们的产品包括将它们与包分开的东西。

结论

选择商业贷款比你想象的要复杂得多。定期贷款和灵活贷款哪个更好?你有安全保障吗,还是你在寻找无安全保障的选择?

回答这些问题将有助于缩小您的选项,并将您设置在正确的路径上。

进一步的资源

对于更多的深入指导,各种类型的商业贷款的优缺点看起来有看法商业贷款指南这是免费下载的。

一个商业金融市场就像融资选择它已经被英国财政部选择作为银行推荐计划的一部分,可以帮助您找到正确的商业贷款。

这些其他ByteStart指南还可以帮助您为您的业务找到资金;

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